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銀行從業資格《個人貸款》考試要點:操作風險管理

來源:易考網2019-07-17 34456

積少成多水滴石穿,為了幫助大家更好的備考銀行從業資格,傳知網校小編整理了銀行從業資格《個人貸款》考試要點操作風險管理,希望對您學習有所幫助!

操作風險管理

(1)貸款流程中的風險—貸款受理和調查中

貸款受理中的風險

①借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定;

②借款申請人提交的資料是否合乎要求,證件是否一致,資料是否齊全等。

貸前調查中的風險

①項目調查中的風險

②借款人調查中的風險

(2)貸款審查和審批中的風險

貸款審批中的風險

①未按獨立公正原則審批;

②不按權限審批貸款,使得貸款超授權發放;

③審批人員對應審查的內容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發放貸款。

(3)貸款簽約和發放中的風險

合同簽訂的風險

①未簽訂合同或是簽訂無效合同,例如“先放款,后簽約”

②合同文本中的不規范行為

③為對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

貸款發放的風險

①個人信貸信息錄人是否準確;貸款發放程序是否合規。

②貸款擔保手續是否齊備、有效;抵(質)押物是否辦理登記手續。

③在發放條件不齊全的情況下放款

④在資金劃撥中的風險點包括會計憑證填制不合要求;未對會計憑證進行審查;貸款以現金發放的,沒有“先記賬、后放款”等。

⑤未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款,導致貸款錯誤核算,發放金額、期限與審批表不一致,造成錯誤發放貸款

貸款支付管理中的風險

①貸款資金發放前,未審核借款人相關交易資料和憑證;

②未按規定將貸款發放至相應賬戶;

③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下,直接將貸款資金支付出去;

④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證。

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